|
Особенности банковского кредитования
Банковский кредит, требования,
которые предъявляются к его оформлению, обла-дают определенными особенностями,
отличными от иных видов кредита. Прежде всего следует отметить, что
кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности,
возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором.
Банковское кредитование отличается следующими особенностями.
Во-первых, эти правоотношения характеризуются специальным субъектным соста-вом:
кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, кото-рая
регулярно, профессионально на основании специально выданного Центральным бан-ком
РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения
прибыли как основной цели своей деятельности.
Во-вторых, если по договору займа либо в результате предоставления товарного
или коммерческого кредита предметом договора могут служить не только денежные
сред-ства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметом договора
бан-ковского кредита могут быть только денежные средства.
В-третьих, особенностью договора банковского кредита является его возмездный
характер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствами
кредитной организации в течение определенного срока - в отличие от обычною договора
займа, предполагающего как возмездный, так н безвозмездный характер правоотношений
сторон.
В-четвертых, обеспеченность кредита. В качестве обеспечения своевременного возврата
кредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а так-же
обязательства в иных формах, допустимых банковской практикой.
В-пятых, отличие от договора займа кредитный договор содержит требование це-левого
использования заемных средств с указанием конкретных целей.
В-шестых, кредитный договор заключается обязательно и письменной форме. Обя-зательность
такого оформления определена действующим законодательством (ст. 820 ГК РФ), при
этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кре-дитного
договора.
В-седьмых, в соответствии с действующим законодательством денежные средства по
договору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставлены предпри-ятию-заемщику
только в безналичной форме.
Предоставление коммерческими банками кредита предприятиям осуществляется на основе
кредитного договора, который иначе называют договором банковской ссуды. Правила
предоставления кредита, порядок, этаны и условия заключения кредитных договоров
коммерческие банки разрабатывают самостоятельно с учетом рекомендаций и указаний
ЦБ РФ.
|